- 武汉拉卡拉：国际支付走我国CIPS系统，SWIFT统计不到数据？您可能理解错了
- 发布时间：2023/1/27 20:17:50 阅读：25次
- SWIFT（环球银行金融电信协会），在全球跨境支付领域占据核心位置，是当今世界各国、地区传递金融信息的主要渠道，全世界几乎所有的重要金融机构都是该系统成员，日均结算金额在6万亿美元左右。
SWIFT发布的最新统计数据显示，2022年12月份，全球经贸继续保持上扬趋势，所有货币的跨境结算总金额环比提升了2.49%，我国人民币的跨境支付金额却环比下跌了6.79%。
一增和一减，使得我国人民币在国际支付市场占据的份额下滑至2.15%，与之前一个月的2.37%相比，环比减少了0.22个百分点。但排名并未改变，仍在日元和加元之间，位居全球第五名。
排名第一的依然是美元，2022年12月份的国际支付比例高达41.89%；欧元占比为36.34%，继续位居全球第二名；第三名是英镑，占据6.08%的市场份额；日元以2.88%的市场份额，排第四名。
一提到SWIFT系统，很多网友就会联想到我国自己的跨境支付体系——人民币跨境支付系统（CIPS），近年来成长快速，并认为：SWIFT系统并未统计走CIPS系统的人民币交易数量。
SWIFT能否统计到CIPS数据，二者之间有何关系呢？
我国对外经贸交流愈加倾向使用人民币，属于人心所望，大势所趋，不可逆转的前进方向，并推出了CIPS系统——该系统由我国成立的“跨境银行间支付清算有限责任公司”负责开发、运行和维护。
与SWIFT这种单纯的“报文系统”相比，我国CIPS系统是“清算系统和报文系统”的综合体，既能提供统一规范的中文四角码，支持中英文传输，又能像其他支付清算系统那样，提供交易笔数、金额等数据。
CIPS报文系统在设计时，充分考虑了与现行SWIFT系统的MT报文的转换和兼容要求。请注意，我国的CIPS系统与SWIFT存在着深度合作，目的是提高CIPS系统可接受度，对接国际标准，快速推广，提升影响力。
当我国境内单位在使用CIPS系统时，采用国际通用的ISO20022报文标准规则，采纳统一规范的中文四角码，并且支持中英文传输；在境外的部分，兼容和转码SWIFT的报文编码。
为了更好的和SWIFT系统的境外报文信息传输合作，在2021年1月份成立了多家金融机构参股的合资公司，名称是：金融网关信息服务有限公司，旨在满足我国跨境报文的连接性、强韧性、数据管理相关方面的监管要求。
该合资公司主要股东有：SWIFT香港子公司（占比55%），中国人民银行清算总中心（占比34%），跨境银行间支付清算有限责任公司（CIPS系统，占比5%），中国支付清算协会（占比3%）。
还有中国人民银行数字货币研究所，占比也是3%——五大股东中，环球银行金融电信协会（SWIFT）占据最大份额。
我们需要理解，CIPS系统之所以能够快速发展，重要原因之一就是能兼容或者快速转译SWIFT报文，能让更多境外的金融机构易于参与进来——实际上，境外部分基本都是直接使用SWIFT报文进行统计。
换言之，CIPS和SWIFT统计的境外人民币结算量，大部分是重叠的。
境外采用CIPS机构，大部分是间接参与者
以人民币跨境支付系统（CIPS）发布的数据为准，截止到2022年10月末，全球共有1353家金融机构参与CIPS系统。其中，直接参与者77家，大部分都是间接参与者，数量高达1276家。
直接参与者可以通过专线和CIPS 相连接，间接参与者通常会选择SWIFT报文系统和CIPS连接——这是为了快速推动CIPS系统，当前似乎不适宜硬性要求所有参与者都用专线对接吧。
南生点评：CIPS系统的核心特点是综合、兼容。与SWIFT纯报文的信息系统相比，CIPS具备清算功能，满足更多机构需求；与人民币境外结算业务中，与SWIFT深度兼容，降低参与门槛。
当SWIFT系统报文出现差错或其他问题时，CIP系统又可以在一定程度上替代，从而提升了人民币跨境结算的安全性，提高了跨境和离岸资金的清算、结算效率，，满足全球用户的人民币业务需求。
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